Články s obsahem
Pokud máte špatnou úvěrovou historii, může se půjčka zdát jako jediná možnost, ale věřitelé bez kontroly úvěrové historie nebo půjčky pro osoby se špatnou úvěrovou historií si mohou účtovat závratně vysoké úrokové sazby a poplatky. Zvažte levnější alternativy.
Požádáním přítele nebo člena rodiny o půjčku hotovosti se můžete vyhnout někdy zdlouhavému procesu žádosti a schvalování. Jen se ujistěte, že sepíšete smlouvu a stanovíte jasné podmínky včetně úroku, data splácení a poplatků.
1. Osobní půjčky
Osobní půjčky mohou být výhodné pro každého, protože poskytují spolehlivý zdroj financování a obvykle nabízejí předvídatelné podmínky splácení. Na rozdíl od kreditních karet má většina osobních půjček fixní úrokové sazby, což dlužníkům usnadňuje sestavování rozpočtu a správu splátek.
Spotřebitelé se mohou rozhodnout pro osobní půjčky z různých důvodů, včetně splácení dluhu s vysokým úrokem nebo financování větších nákupů. Osobní půjčky jsou navíc oblíbenou možností pro spotřebitele, kteří chtějí konsolidovat dluh, protože často mohou dosáhnout nižší celkové úrokové sazby, než je jejich stávající zůstatek dluhu.
Při hledání osobních půjček je důležité porovnat více poskytovatelů a zvážit faktory, jako jsou poplatky, výše půjčky a podmínky. Dlužníci by si navíc měli pečlivě zhodnotit svůj rozpočet, aby se ujistili, že plánovaná splátka půjčky je pro ně vhodná.
Je také důležité mít dobrou úvěrovou historii, která ukazuje vzorec zodpovědného chování s minulými dluhovými závazky, jako jsou včasné splátky úvěrů. To může dlužníkům pomoci získat schválení úvěrů s výhodnějšími podmínkami. Tržiště s úvěry, jako je Experian CreditMatch, může dlužníkům pomoci najít nabídky, na které pravděpodobně budou mít nárok, během několika minut.
2. Půjčky pro zvýšení úvěruschopnosti
Půjčky na budování úvěrového skóre pomáhají lidem s creditair nulovou nebo nízkou úvěrovou historií vybudovat si pozitivní úvěrovou historii. Tito věřitelé hlásí vaše měsíční splátky hlavním úvěrovým registrům, což vám pomáhá zlepšit vaše kreditní skóre. Obvykle také ukládají prostředky z úvěru na samostatný spořicí účet a na konci doby splatnosti vám je pak uvolní. Někteří věřitelé vám také vracejí část zaplacených úroků, což je známé jako dividenda z budování úvěrového skóre.
Tyto půjčky jsou často k dispozici u místních bank, družstevních záložen a online poskytovatelů. Před výběrem věřitele si nezapomeňte porovnat poplatky a sazby. Vyberte si půjčku s dobou splatnosti, která odpovídá vašim potřebám a rozpočtu. Nadměrné splácení dlouhodobou půjčkou by mohlo vést k promeškání splátek, což by mohlo poškodit vaši úvěrovou historii.
Podle studie společností Experian a Oliver Wyman může být úvěr na posílení úvěrové historie užitečný pro 21 milionů Američanů, kteří mají slabou úvěrovou historii. Ti, kteří použijí úvěr na posílení úvěrové historie k přidání dalšího typu účtu do svého portfolia, by měli zaznamenat zlepšení svého skóre, i když se to nestane přes noc.
3. Půjčky od družstevních záložen
Družstevní záložny jsou finanční instituce zaměřené na komunitu, které často nabízejí nižší úrokové sazby než banky a další neziskové věřitele. Také obvykle nabízejí flexibilnější kritéria pro poskytování úvěrů a personalizované služby. Jako neziskové organizace převádějí veškeré zisky zpět svým členům ve formě snížených poplatků a dalších výhod.
Proto mohou být shovívavější, pokud jde o osobní půjčky pro lidi se špatnou úvěrovou historií. Někdy mohou nabídnout vyšší částky půjček než tradiční věřitelé a mohou být schopni pomoci lidem, kteří v minulosti měli finanční problémy, je překonat.
Je však důležité si uvědomit, že družstevní záložny požadují, abyste se nejprve stali členem, než si budete moci požádat o osobní půjčku. Budete muset splňovat minimální požadavky pro členství, jako je stabilní příjem a dobrá úvěrová historie. Zpracování vaší žádosti a vyplacení finančních prostředků může družstevní záložně trvat několik dní až týdnů, což se může lišit v závislosti na zásadách družstevní záložny. Je také důležité prozkoumat a porovnat různé družstevní záložny, abyste našli tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a rozpočtu.
4. Půjčky mezi klienty
Peer-to-peer půjčky jsou formou financování, která eliminuje zprostředkovatele a umožňuje jednotlivcům půjčovat si peníze navzájem. Tento typ půjčky může být výhodný jak pro dlužníky, tak pro investory. Investoři mohou dosáhnout vyšší návratnosti své investice a diverzifikovat své portfolio, zatímco dlužníci profitují z nižších úrokových sazeb a rychlého financování.
P2P půjčky mohou také poskytnout lepší přístup k úvěrům, zejména firmám, které by nesplňovaly podmínky pro tradiční podnikatelský úvěr. Je to proto, že věřitelé na peer-to-peer platformě nejsou tak selektivní, takže mohou půjčovat i firmám s méně než perfektní bonitou.
Je však důležité si uvědomit, že s jakýmkoli druhem půjček jsou spojena určitá rizika. I když jsou dlužníci na platformě peer-to-peer půjček obecně dobře prověřeni, stále mohou být v selhání splácet své dluhy a poškodit výnosy investorů. Proto je důležité diverzifikovat investice, abyste minimalizovali riziko ztrát. Prudký ekonomický pokles by mohl dokonce snížit vaše výnosy a proměnit vaši P2P investici v nedobytný dluh. Tomu se říká krystalizace ztrát a je to něco, čeho byste si měli být vědomi při investování do tohoto druhu půjček.
5. Půjčky do výplaty
Půjčky do výplaty se mohou zdát jako rychlé řešení, když potřebujete hotovost, ale jsou spojeny s vysokými poplatky a úrokovými sazbami. Mohou vás také uvěznit v dluhovém cyklu a jedna zmeškaná platba se může projevit ve vaší úvěrové zprávě. Pokud potřebujete rychlé peníze, zvažte alternativy k půjčkám do výplaty, jako je krátkodobá půjčka od družstevní záložny, nouzový spořicí účet nebo dokonce kontokorent na vašem bankovním účtu.
Podle Federálního rezervního systému v St. Louis se poskytovatelé krátkodobých půjček neúměrně zaměřují na barevné komunity a rodiny s nízkými příjmy. Kromě toho mají tendenci účtovat vyšší poplatky než jiní poskytovatelé finančních služeb a často používají klamavou reklamu. Mnoho států má zavedené zákony na ochranu spotřebitelů před predátorskými poskytovateli krátkodobých půjček, včetně limitů úroků a poplatků.